Revolut se convierte en un banco pleno en el Reino Unido: qué cambia y qué no

El 11 de marzo de 2026, Revolut anunció que la Prudential Regulation Authority (la PRA, el área del Banco de Inglaterra que supervisa a los bancos) había levantado las restricciones de su licencia bancaria en el Reino Unido. Su empresa británica, Revolut Bank UK Ltd, ya puede operar como un banco con licencia plena para clientes personales y empresariales.

Ha sido un camino largo. Revolut solicitó una licencia británica en 2021 y la obtuvo con restricciones en julio de 2024. Así comenzó lo que los reguladores llaman movilización, un período de prueba en el que un banco nuevo desarrolla sus sistemas mientras opera bajo límites estrictos. La movilización suele durar hasta 12 meses; la de Revolut duró aprox. 20. La empresa atribuyó la demora a su tamaño. Reuters, citando informaciones previas del Financial Times, señaló que los reguladores habían cuestionado si sus controles de riesgo podían seguir el ritmo de su rápido crecimiento en el exterior.

Qué cambia con una licencia plena

Hasta ahora, los 13 millones de clientes británicos de Revolut han mantenido su dinero en Revolut Ltd, una entidad de dinero electrónico (EMI, por sus siglas en inglés). Una EMI no es un banco. Debe salvaguardar el dinero de sus clientes, manteniéndolo separado de sus propios fondos, por lo general en cuentas de otros bancos, pero esos saldos no están cubiertos por el Financial Services Compensation Scheme, la garantía de depósitos del Reino Unido.

Un banco con licencia se diferencia en dos aspectos importantes:

• Protección de depósitos. Los depósitos elegibles en un banco con licencia en el Reino Unido están cubiertos por el FSCS si el banco quiebra. Desde el 1 de diciembre de 2025, el límite es de £120,000 por persona y por licencia bancaria, y ciertos saldos elevados temporales, como el producto de la venta de una vivienda, están cubiertos hasta £1.4 millones durante seis meses.
• Préstamos. Un banco puede prestar los depósitos de sus clientes. Revolut afirma que la licencia le abre el camino al crédito y a otros productos, lo que la pondría en competencia directa con los grandes bancos tradicionales del Reino Unido.

La transición llevará meses

Para los clientes actuales no cambia nada de inmediato. Revolut afirma que avisará con al menos dos meses de anticipación antes de trasladar cada cuenta al nuevo banco, y que trasladará a los clientes por grupos a lo largo de varios meses. Las nuevas cuentas corrientes se ofrecerán primero a un grupo reducido y luego se ampliarán en las semanas siguientes. Es posible que quienes se registren ahora queden inicialmente en la empresa de dinero electrónico, y los términos indicarán qué entidad mantiene su cuenta.

En la práctica, esto significa que el saldo de un cliente británico sigue siendo dinero electrónico salvaguardado, y no un depósito protegido por el FSCS, hasta el día en que su cuenta se traslade efectivamente.

Qué no cambia para quienes viven fuera del Reino Unido

La empresa de Revolut que mantiene su dinero depende de dónde vive usted, y la protección depende de la empresa, no de su pasaporte. Los clientes del Espacio Económico Europeo (la UE más Islandia, Liechtenstein y Noruega) ya son atendidos por Revolut Bank UAB, un banco con licencia en Lituania. Sus depósitos están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos de Lituania hasta €100,000 por persona. La licencia británica no afecta esas cuentas ni extiende la cobertura del FSCS a nadie fuera de la base de clientes del Reino Unido. Los clientes de otras regiones son atendidos por otras empresas de Revolut conforme a las normas locales.

También conviene tener claro para qué sirve la protección de depósitos. Paga si un banco quiebra. No ayuda si una aplicación deja de funcionar, si una tarjeta deja de operar en el exterior o si una cuenta queda congelada mientras un equipo de cumplimiento revisa una transferencia. Esos son problemas mucho más comunes para las personas con movilidad internacional, y una licencia no los resuelve.

Qué significa para su estructura bancaria

Para los residentes en el Reino Unido, pasar del dinero electrónico a un banco con licencia es una mejora real de la protección una vez que las cuentas se trasladen. Para todos los demás, la lección es la misma de siempre:

• Sepa qué entidad mantiene su dinero y qué sistema lo protege, si es que alguno lo hace. Sus términos y condiciones lo indican.
• Mantenga los saldos dentro de los límites de protección en cada licencia, y recuerde que las marcas de un mismo grupo bancario pueden compartir una licencia y, por lo tanto, un único límite.
• No dependa de un solo proveedor, por bien regulado que esté. Una cuenta de respaldo en otra institución, idealmente en otro país y otra moneda, es lo que le permite seguir pagando sus cuentas cuando su cuenta principal tiene un problema.
• Mantenga sus datos actualizados. Si se muda de país, informe a todos sus proveedores. Las cuentas abiertas bajo los términos del país equivocado son un motivo frecuente de revisiones y cierres repentinos.

Nuestro servicio de banca internacional ayuda a los clientes a determinar qué cuentas necesitan realmente, preparar los documentos que los bancos exigen, abrir cuentas de respaldo en más de un país y declarar correctamente cada cuenta en su país de residencia fiscal. No custodiamos dinero de clientes, y cada banco toma su propia decisión.

Este artículo es información general, no asesoría legal, fiscal ni de inversión.