Depois de quase 20 meses de restrições, a operação britânica do Revolut agora pode manter depósitos protegidos e, com o tempo, conceder empréstimos. Para quem está fora do Reino Unido, e para quem usa o Revolut como única conta, o quadro tem mais nuances.
Em 11 de março de 2026, o Revolut anunciou que a Prudential Regulation Authority (a PRA, o braço do Bank of England que supervisiona os bancos) havia retirado as restrições da sua licença bancária no Reino Unido. Sua empresa britânica, a Revolut Bank UK Ltd, agora pode operar como um banco com licença plena para clientes pessoa física e jurídica.
Foi um longo caminho. O Revolut pediu uma licença no Reino Unido em 2021 e recebeu uma, com restrições, em julho de 2024. Isso deu início ao que os reguladores chamam de mobilização, um período de teste em que um banco novo monta seus sistemas enquanto opera sob limites rígidos. A mobilização normalmente dura até 12 meses; a do Revolut durou aprox. 20. A empresa atribuiu o atraso ao seu porte. A Reuters, citando reportagem anterior do Financial Times, afirmou que os reguladores haviam questionado se os controles de risco da empresa conseguiriam acompanhar o rápido crescimento no exterior.
Até agora, os 13 milhões de clientes do Revolut no Reino Unido mantinham seu dinheiro na Revolut Ltd, uma instituição de moeda eletrônica, ou EMI. Uma EMI não é um banco. Ela é obrigada a salvaguardar o dinheiro dos clientes, mantendo esses valores separados dos recursos próprios, geralmente em contas em outros bancos, mas tais saldos não são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme, o fundo garantidor de depósitos do Reino Unido.
Um banco licenciado é diferente em dois aspectos importantes:
Nada muda de imediato para quem já é cliente. O Revolut diz que avisará com pelo menos dois meses de antecedência antes de transferir cada conta para o novo banco e que fará a migração em lotes ao longo de vários meses. As novas contas correntes serão oferecidas primeiro a um pequeno grupo e depois ampliadas nas semanas seguintes. Quem abrir conta agora ainda pode ser alocado inicialmente na empresa de moeda eletrônica, e os termos dirão qual entidade mantém a conta.
Na prática, isso significa que o saldo de um cliente no Reino Unido continua sendo moeda eletrônica salvaguardada, e não um depósito protegido pelo FSCS, até o dia em que a conta for efetivamente migrada.
Qual empresa do Revolut guarda seu dinheiro depende de onde você mora, e a proteção acompanha a empresa, não o seu passaporte. Clientes no Espaço Econômico Europeu (a UE mais Islândia, Liechtenstein e Noruega) já são atendidos pelo Revolut Bank UAB, um banco licenciado na Lituânia. Seus depósitos são cobertos pelo sistema de garantia de depósitos da Lituânia até €100.000 por pessoa. A licença britânica não afeta essas contas e não estende a cobertura do FSCS a ninguém fora da base de clientes do Reino Unido. Clientes de outras regiões são atendidos por outras empresas do Revolut, sob as regras locais.
Também vale deixar claro para que serve a proteção de depósitos. Ela paga se um banco quebrar. Não ajuda se um aplicativo sai do ar, se um cartão para de funcionar no exterior ou se uma conta é congelada enquanto uma equipe de compliance analisa uma transferência. Esses problemas são muito mais comuns para quem tem mobilidade internacional, e uma licença não os resolve.
Para residentes no Reino Unido, a passagem de moeda eletrônica para um banco licenciado é uma melhoria real de proteção, assim que as contas forem migradas. Para todos os demais, a lição continua a mesma:
Nosso serviço de bancos internacionais ajuda os clientes a definir de quais contas realmente precisam, preparar os documentos que os bancos esperam, abrir contas reserva em mais de um país e declarar cada conta corretamente no país de residência fiscal. Não mantemos dinheiro de clientes, e cada banco toma sua própria decisão.
Este artigo é informação geral, não é assessoria jurídica, tributária ou de investimentos.
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